一般人無法「變有錢」的４個關鍵理由

與其夢想當個億萬富翁，不如當個「幸福小富豪」，因為比起大富翁，小富豪的投資報酬率更高，有更多時間能與所愛之人共度，也能依照自己的喜好細細品味享受人生。這樣的生活方式不但更自由、更充實，而且更重要的是，人人都辦得到。

我除了本行，還同時做「金錢諮商」工作。諮商者是從客戶端開始，介紹的範圍逐漸擴大，甚至出現來自國外的客戶。我從這些諮商者口中聽到許多種類的金錢問題，在這些體驗之中，我得知了幾個一般人無法致富的關鍵理由。

1.至今為止，從沒有認真思考過金錢方麵的事

至今為止，你是否認真思考過金錢方麵的事？根據我的觀察發現，一般人無法致富的最大原因就是「不重視金錢，沒有認真思考過」。

一般人總認為「生活過得去就好了」，只要沒遇上什麼困難，對於錢一事，根本不會認真思考或追根究柢。

為何不會認真思考有關錢的事？曾經有一位女性諮商者巧妙地回答：「因為覺得考慮錢很麻煩呀，而且又很俗氣……」依照她的說法，滿腦子考慮錢的事，似乎有點俗氣。我也經常聽到有人說「那樣太像守財奴了，我不喜歡。」然而有趣的是，「不會認真思考金錢」的一般人，才是最常考慮到錢的人。

根據某個調查，他們從早上起床到晚上就寢前，會思考錢的事高達數百次。假設早上在通勤途中，看到一輛自己喜歡的車從眼前經過，腦海裏就會閃過一個念頭：「哇～真好！但這次的獎金似乎會減少，應該買不起。」中午去吃飯時，又會想「昨天去喝了點酒，花了不少錢，今天就吃陽春麵好了」或是「那個人穿的衣服好漂亮，不過看起來是昂貴的品牌，我一定買不起」。就像你所察覺到的一樣，這些攸關金錢的想法都很消極，而且是一連串模糊不清的念頭。

相反地，幸福小富豪在日常生活中不會考慮錢的事，因為想要的東西全都能買；各項支出也都會從帳戶自動扣款，因此不用去銀行；每天都做自己喜歡做的事，因此也不需要靠逛街來紓壓。

所謂「認真思考金錢的事」，是指謹慎地麵對金錢，認真思考「因為金錢的問題，人生變得無趣的現況」的意思。大多數的人幾乎不會思考這些事，他們雖然經常思考有關「使用金錢」方麵的事，卻不曾想過該如何學會管理金錢，這就是為什麼「你與金錢無緣」的最大原因了。

想成為「幸福小富豪」，就要認真麵對金錢，每天思考人生該如何度過。蕭伯納說過：「一般人在一生中幾乎不動頭腦。

筆記：花點時間思考有關金錢的事：「對你來說，金錢是什麼？」

2.沒有學會「有錢人該具備的知識及習慣」

要成為有錢人，必須了解許多基本知識，例如金錢的知識、稅務或商業的實務知識。

然而，卻沒有一個地方全麵傳授這些基本知識。我認為如果不懂這些，就必須繞遠路才能獲得成功。

有不少成功人士會向各式各樣的人請益，並將這些金錢知識傳承給子孫。代代相傳的商家之子，也會接受「帝王學」的特別指導，從打招呼的方式、金錢的管理、與他人的相處之道等細微的事都必須學會。我有一些同學是大企業的繼承人，因此從他們那裡得知許多細節，包括他們的學習內容。

此外，在我二十歲待在美國的那段時期，也因為不可思議的緣分，很幸運地結識了猶太人富豪，他告訴我致富的訣竅。令人感到有趣的是，身為猶太人的他所說的，和我小時候從父親那裡聽到的金錢哲學非常類似。其後，我在有錢的印度人及華僑的商業人士身旁當助理兼翻譯，他們告訴我的也幾乎如出一轍。之後，我詢問了歐洲的富豪，他們也是以代代相傳的方式將財富的相關知識傳承給下一代。

世上的有錢人會教導自己的孩子相同的金錢哲學，他們認為，教會孩子「增加及守住財富」，比起「把財富留給孩子」來得重要。這些已經很富有的人，在獲得財富的過程中得知「富裕的訣竅」。他們用自己的方法，花很長的時間學會這些訣竅，因此最終能成為有錢人。

相反地，一般人不曉得要致富必須具備有係統的知識。即使聽到相關的事，也只是覺得很可疑而已。但是，他們卻懂得不少雜誌或指導書上所寫的細微竅門，不過，就算知道再多小技巧，也很難致富。

我曾經幫上班族或公務員等有固定收入的人進行金錢諮商，有一點令我感到訝異，那就是從他們當小學生拿到零用錢的時期開始至今，對於金錢的感覺幾乎沒有變過。我會在之後的章節再詳細說明，這些人的「金錢IQ」恐怕不高吧。

因為，除了父母之外，沒有其他人教他們「金錢的知識」。我猜，連他們的父母親也不可能是有錢人。

順帶一提，一般人對於金錢大致抱著以下三個基本原則：

一、以每個月的收入維持生計。

二、不要亂花錢。

三、儘可能儲蓄。

嚴格說來就只有這些，應該是小時候母親所教的。因此，一般人即使長大了，還是會遵循兒童時期母親所教導的這「三大原則」生活。

然而，靠這些原則很難致富，也沒辦法健康地與金錢相處。根據這個基本哲學，使用金錢就是「罪惡」。大部分將錢使用在快樂的事上，就會成為「亂花錢」。

幸福的有錢人，會平均地分配投資的金錢與讓自己快樂的金錢。與金錢無緣的人不懂哪些錢該投資、哪些錢該拿去玩樂、哪些錢可當作零用錢，他們經常隨著心情起伏來使用金錢。以有錢人的眼光看來，只會覺得是無謂的亂花錢而已，因此才會無法建立資產。

我和許多有錢人一起生活過，他們與人的相處模式、電話的應答、買東西的方法、管理金錢的方法等，都有著獨特的習慣。有錢人和一般人的生活方式截然不同，日常生活中的細微習慣不同，數十年後就會變成極大的差異。

筆記：雙親給了你什麼樣的金錢教育呢？

3.習慣將要做的事一拖再拖

成功者的行動力非常強，只要認為是應該做的事，就恨不得立刻執行。一般人即便也曉得其重要性，卻不會實際付諸行動。這種些微的差異，日積月累之下就會愈來愈大。

即使是一般人，也有某些人擁有充分的金錢知識。我有位客戶就是如此，他是三十多歲的菁英上班族，閱讀過數十本有關投資方麵的書籍，也非常清楚「要存下收入的10％」或是「把一定比例的錢拿去投資股票」等觀念。

我問他：「那麼你一定有不少資產吧？」他搔了搔頭，回答我：「沒有，其實我什麼都還沒開始執行。」

金錢及人生的遊戲，要以愈長遠的時間來執行愈有利。例如，存下收入的10％，也是愈早開始愈有利。與金錢無緣的人，總是把事情一再拖延，告訴自己「這個月有兩對朋友結婚，下個月再開始存錢吧」等藉口，就是不付諸行動開始存錢。

這類型的人，一生之中會一直替自己找「冠冕堂皇的藉口」。在年輕時會說「有交往的對象，存不了錢」，結婚生子之後又會說「養育費用開銷很大」，等小孩上學之後又說「因為要花不少學費」，等孩子長大獨立後會說「要去旅行」等，一輩子都在找不存錢的藉口。不知不覺中，等你察覺到時已經太晚了。

另一方麵，有錢人會先存錢，如果錢不夠，到了月底他們也能毫不在意地吃吐司邊。

「在年輕時不大會花到錢，所以才能存下錢。孩子還小不大會花到錢，所以才能存下錢。」他們即使遇到同樣的狀況，也會這麼想。如此一來，他們不知不覺中發現可以從投資那裡賺到所得，一生不用受金錢所苦。

筆記：試著寫下你一再拖延的事情。

4.沒有引導你成為「幸福小富豪」的指導者或朋友

當我訪問了這些「幸福有錢人」，發現他們身邊都存在任何事都可商量、引導他們人生的「指導者」（老師），這些人都是在人生及商業上經驗豐富的「老師」。

我的身邊也有數十位老師，教導我各個領域的事，所以才有今天的我。一位老師不大可能教你所有的事。我的老師分成許多領域，例如金錢、法律、稅務、男女關係方麵等都有專業的人士，都是我相當信賴的人。直到現在，仍舊有許多我信賴的指導者。在人生感到迷惘時，我一定會找他們商量。

請你試著回想：有關金錢的問題，你會問誰呢？那個人是否是個幸福的有錢人？他是否與金錢健康地相處呢？平常所來往的人是幸福的有錢人嗎？你是否正在努力改變你的人生？如果這些問題，你的回答大多是「否定」，那麼你將來可能有百分之九十五的機率成為與金錢無緣的人。

假設你現在過著「瞎忙」的人生，當你踏進了瞎忙的世界中，要再踏出來就相當不容易。特別是你身旁充滿瞎忙的人，而且他們不多加思索就往前沖的時候更是如此。

在致富過程中，優秀的好朋友是非常重要的資產。人們深受平常來往的人影響，也會逐漸被那些人的思考模式、生存方式所同化。因此，選擇朋友要非常小心。你的朋友真的了解你嗎？是打從心底支持你嗎？你的朋友和同事是什麼樣的人呢？如果你平常交往的朋友，大部分都是與金錢無緣的人，那麼可以說未來你成為有錢人的機率也不高，因為周圍人的狀態，即呈現你未來的模樣。若你身旁都是些平凡人，將來某天只有你一個人變有錢，這種事可說是天方夜譚。

如果你身邊的朋友總是扯你後腿、給你壓力，希望你不要改變，你最好遠離這些朋友。相反地，倘若是可以和你一起走向富裕之路的朋友，無論如何都要好好珍惜。好朋友不僅替你的人生旅途增添樂趣，也是你人生中所獲得的最棒禮物。