馬來西亞物價、房價漸高，再加上即將實行的GST，生活可謂越來越艱難，但可憐一個月僅有RM2000工資的小資一族滿街都是，看著手上寒酸的薪水單，每月還沒到發薪日就已經口袋空空，未來似乎一片灰濛。

但其實薪水少沒關係，重點是你要有心理財，不要因為回饋低、進度慢就放棄。只要踏出第一步、方法用對，就算每月只領RM2000也很夠用。

1.瞭解自己的財務狀況

有多少錢就做多少事，不要低估也不要高估。

首先你要拿起紙筆做個計算，列出你在飲食、房租、交通、應酬+娛樂、奉養父母以及儲蓄或其他方面各占你薪水的幾%，瞭解自己每月的現金流向，找出你每月入不敷出的癥結點。

2.削減不必要的開支

假設你每月夥食占25%、房租+交通40%、應酬+娛樂15%、家用15%、儲蓄或其他占5% 。理論上只要把娛樂費削減5%、找個更實惠的方式(改乘公共運輸或與同事共車)把交通費稍微調低;加上預留儲蓄的5%，每月應該可以再擠出15%左右的現金，足以應付入不敷出的情況。

3.每月儲蓄至少10%

可以先為自己設立中長期目標，再努力奮戰。

薪水低沒關係，但每月固定的10%儲蓄絕對要實行!一個月存RM200、不算利息一年就有RM2400，幾年下來加上利息數目絕對很可觀!這些金錢可以幫助你做定存賺利息、買房時的頭期、減少跟銀行貸款的數目、投資、甚至在你被開除時維持你的生活。

想知道自己每月的儲蓄幾年後會多麼可觀，可以使用此工具計算：investor

4.正確的財務分配

其實最理想的財務分配是生活費占50%、投資15%、儲蓄25%、娛樂10%、同時應存有應急基金至少3個月薪水。

5.每月至少10%用作投資

中外古銀元也不再只是收藏，只要買賣得道，也是很有潛質的投資管道。

每月花10%的薪水在學習新東西、投資股票、基金、貴金屬甚至收藏紀念幣都好，找一個自己有興趣的投資項目慢慢執行，長期看來回報率是很高的。(以在下為例，5年前開始學習、收藏中外古銀元，當時RM50-60的普通幣種如今價格均已上看RM200，錢景可觀!)

6.保險費不能省

如果能力所及，健康、醫藥保險等也儘早買比較好。雖然每月多出一筆開銷，但它卻能在意外發生時免去我們的後顧之憂。

7.設定財務目標

不時用目標警惕自己。

你可以像上圖一樣把自己的長期財務目標設定出來，看著這一些數字，至少讓你知道你每個月辛苦的付出是確切能夠得到可觀回報的。

8.把財務目標貼在顯眼處

邁向成功最困難的不是踏出第一步，而是堅持到最後。所以把你的財務目標遞進表大量的貼在你所能見到的任何地方吧，不時的提醒自己!人類很有趣，只要讓你知道該為什麼而拚命努力，你通常就能堅持下去。

當然有人也說：「每個月存那麼一丁點錢，算上通膨、GST、經濟發展等等，幾年後雖然看著數目變多了，卻依然沒什麼用處!」

是啦!現在的儲蓄在未來或許幫助不大;但如果你現在不儲蓄，到時你可什麼都沒有啊!