買房交款時一般分為兩種情況，第一種，帶上銀行卡或提著現金到售樓部“唰唰”兩下付完款，這樣買房感覺倍兒爽，不過大多數老百姓很難體會到。第二種情況是找銀行貸款買房！但是，肯定有很多人不知道，房貸還款方式可不隻有一種。不同的還款方式最終算下來所支付的總金額差別可以達到幾十萬。

首先，銀行貸款還款方式分為兩種。

第一種還款方式：等額本息還款

其實，你在看新房的時候，售樓小姐給你算的都是這種，因為每月還款數額固定，而且相對於另一種方式，這個金額更小，更容易被買房者接受。但是大家知道等額本息的真實還款情況嗎？以貸款20年，數額100萬元，算下來月還7,485.2元為例，每個月還銀行7,485.2元，其中5,458.33元是利息，2,026.86元是本金，也就是說，你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。

第二種還款方式：等額本金還款

還是以貸款20年，數額100萬元，算下來月還9,625元為例。每月還的錢要比等額本金多2,140多元，其中4,166.67元是本金，5,458元是利息。但從第2個月開始，隻需還9,602.26元，因為本金上月還了4,166.67元，這月利息要重新計算，因此會少23元的利息。以此類推，越到後面還款壓力越小。

一般而言，銀行不會主動提等額本金的還款方式，因為這種方式對購房者而言後期會省不少錢，但是銀行的利益就會相應減少。

比如5年後，因為你選擇的方式，本金還的更多，這個時候本金已經相對上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分衝抵的更多，這樣重新計算利息的時候就會少許多利息支出，而每少一年都是近萬元的利息！就算不提前還貸，以等額本金的還款方式，還20年，也要少還14萬左右的利息！

不過等額本金的前期還款壓力會比較大，大家選擇的時候要做好心理準備。

除了選對還款方式，還有幾個小竅門可以幫你減少還款支出！

1 房貸轉按揭（房貸跳槽）

所謂房貸跳槽就是“轉按揭”。指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然後重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。

例如你剛剛以1.1倍利率在A銀行貸完款，結果新政出台發現B銀行隻需9折！如果B銀行幫你找到擔保公司，把A銀行的貸款還完，然後重新再B銀行辦理貸款，這個過程就是房貸跳槽！

2 按月調息

如果央行加息，固定利率的房貸業務省錢。但一旦降息，選擇浮動利率才劃算。但“固定”與“浮動”轉換需要支付違約金。

3 公積金多貸少還

在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款並盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受範圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。

這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。

4 雙周供

盡管每個月仍然償還同樣數額的房貸，但是由於“雙周供”縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，就減少了總體的貸款利息。

5 長貸短還

部分提前還貸後，剩下的貸款應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

提醒：提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大於利息，那麼提前還款的意義就不大。